RBI Credit Score Rule હેઠળ હવે ક્રેડિટ સ્કોર સુધરતાં જ લોન વ્યાજદર ઘટાડી શકાય છે. ત્રણ વર્ષના લૉક-ઇન વગર, હાલના હોમ લોન ધરાવતા લોકો પણ તરત વ્યાજમાં રાહત લઈ શકે છે. જાણો કેવી રીતે ફાયદો મેળવો અને કેટલી બચત થઈ શકે છે.
ઘર ખરીદવાનો વિચાર કરો ત્યારે તમારા મનમાં એક જ વાત આવે — “આટલો મોટો EMI હું કઈ રીતે મેનેજ કરીશ?” અને જો તમે પહેલાથી જ હોમ લોન ભોગવી રહ્યા હોવ, તો વ્યાજદરમાં નાનો ફેરફાર પણ તમારી બચતમાં મોટો ફેરફાર લાવે છે. એ જ જગ્યાએ RBI Credit Score Rule તમને આશ્વાસન આપે છે.
આ નવા નિયમની સૌથી સાદી વાત એ છે કે તમે જેમનો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે, તેમનું વ્યાજ ઓછું થઈ શકે — અને આ વખતે તમને ત્રણ વર્ષ રાહ જોવી પણ નથી. માત્ર એક વિનંતી કરવી છે, અને વ્યાજ ઘટાડવાનો રસ્તો ખુલી જાય છે.
Join WhatsApp
આમ તો હોમ લોન વ્યાજદર કેવી રીતે નક્કી થાય છે?
ઘણાં લોકો માને છે કે વ્યાજ માત્ર repo rate પર આધારિત હોય છે, પણ વાત એટલી સરળ નથી. બે ભાગથી વ્યાજ બનાવવામાં આવે છે. એક છે વ્યાજનો આધાર (જેમ કે repo rate), અને બીજો છે spread.
Spread એ એવું કંઈક છે જે ઘણીવાર લોકો ધ્યાનમાં લેતા નથી, છતાં આ જ spread તમારા વ્યાજદરને શાંતિથી વધારી નાખે છે.
બેંક તમારી credit risk, operational cost અને repayment history પ્રમાણે spread નક્કી કરે છે. તમારું સ્કોર સુધરે, તો spread પણ ઘટવું જોઈએ. પણ જૂના નિયમોમાં ત્રણ વર્ષ પહેલાના spread જ લાગુ રહેતા હતા, અને એ જ કારણથી લોકો વ્યાજ ઘટાડા વગર લોન ચૂકવતા રહેતા.
RBIના નવા નિયમનો સીધો સાર
| Feature | Old Rule | New RBI Rule |
|---|---|---|
| Spread Review | 3 વર્ષ પછી | સ્કોર સુધરતાં જ તરત |
| Benefit for Existing Borrowers | નહોતો | હવે ઉપલબ્ધ |
| Action Needed | કંઇ નહીં | ગ્રાહકે વિનંતી કરવી |
| Lower Interest | મોડું | તરત શક્ય |
આ નિયમથી તમે કેવી રીતે ફાયદો લઈ શકો?
- ક્રેડિટ સ્કોરને તમે એક લેવર સમજો. જેમ સ્કોર ઉપર જાય, તેમ EMIનો ભાર નીચે આવે.
- સ્કોર સુધરે, અને તમે બેંકને કહો — “મારું spread RBIના નવા નિયમ પ્રમાણે રિવ્યૂ કરો.”
બેંક તમારી પ્રોફાઇલ તપાસશે. બધું સારું હોય તો spread ઘટાડીને તમારા વ્યાજમાં ઘટાડો થશે. - કેટલાક કેસોમાં બેંક EMI ઘટાડે છે, તો ક્યારેક લોન tenure ઓછું કરવાની ઑફર આપે છે.
બંનેમાં ફાયદો તમારો જ છે.
વાસ્તવિક અસર કેટલી મોટી હોઈ શકે?
ધારો કે તમારી લોન 50–60 લાખની છે. માત્ર 0.25% વ્યાજ ઓછું થાય, તો મહિનાનું EMI સ્પષ્ટ રીતે ઘટી જાય છે.
દસ વર્ષમાં તમે કેટલું બચાવો છો તેની ગણતરી કરશો તો સમજાશે કે નાના વ્યાજના ફેરફારે પણ દસ-પંદર હજાર નહિ, ઘણી વાર લાખો રૂપિયા સુધી બચી શકે છે.
હાલના લોનધારકોને શું યાદ રાખવું જોઈએ?
એક વાત સમજવી જ પડે — બેંકો પોતે આવીને તમને વ્યાજ ઓછું કરી આપશે નહીં.
IRRA framework હેઠળ વિનંતી તમારે જ કરવી છે. નવા અને જૂના બંને ગ્રાહકો માટે નિયમ સમાન છે, પણ પહેલું પગલું તમને જ ભરવાનું છે.
વ્યાજ ઘટાડા માટે બેંકને કેવી રીતે વિનંતી કરવી?
- તમારા credit scoreની તાજી રિપોર્ટ ડાઉનલોડ કરો.
- તે રિપોર્ટ સાથે બેંકની શાખા પર જાઓ અથવા ઑનલાઇન વિનંતી દાખલ કરો.
- બેંકને સ્પષ્ટ રીતે કહો કે તમે RBI Credit Score Rule હેઠળ spread review માંગો છો.
- બેંક તમારી repayment history, income stability અને credit profile તપાસશે.
- eligibility હોતાં તમારી EMI અથવા tenureમાં ફેરફાર થઈ શકે છે.
